Las nuevas tendencias de innovación tecnológica en el sector financiero, también conocidas como Fintech, están teniendo un impacto profundo y transformador tanto en América Latina y Perú específicamente.
A continuación, conversamos con Nicolás Perdomo, vicepresidente de ventas de Backbase para América Latina que nos detalla alguno de los principales efectos y cambios que estas innovaciones vienen generando tanto en América Latina como en Perú.
¿Cuáles son algunas de las tendencias más destacadas en innovación tecnológica financiera que están impactando a América Latina en la actualidad?
En América Latina, una de las tendencias más destacadas es la digitalización de los servicios bancarios, impulsada por el crecimiento de las plataformas de banca digital. La inteligencia artificial y el machine learning también están ganando terreno, permitiendo a las instituciones financieras ofrecer experiencias altamente personalizadas y optimizar sus procesos internos. Además, las tecnologías blockchain están siendo exploradas para mejorar la seguridad y transparencia de las transacciones.
Backbase, con su plataforma de Engagement Banking, está a la vanguardia de estas tendencias, permitiendo a los bancos modernizar su infraestructura tecnológica de manera progresiva, transformando sus procesos y optimizando sus tiempos de lanzamiento al mercado. Esto resulta en una mejora significativa de la experiencia del cliente, permitiendo a las instituciones financieras ofrecer productos y servicios más ágiles y competitivos.
¿Cómo están respondiendo los bancos y las instituciones financieras tradicionales en la región ante el avance de las tecnologías financieras (Fintech)?
Los bancos y las instituciones financieras tradicionales en América Latina están adoptando diversas estrategias para responder al avance de las fintech. Muchas están invirtiendo en la modernización de sus sistemas tecnológicos y en la digitalización de sus servicios para competir con los nuevos actores del mercado. Esta transformación incluye la implementación de inteligencia artificial y análisis de datos para ofrecer productos más personalizados, así como la adopción de tecnologías de blockchain para mejorar la seguridad y transparencia en las transacciones. Además, se están enfocando en mejorar la experiencia del cliente al contar con una ámplia gama de servicios digitales más intuitivos y accesibles.
Nuestra plataforma de Engagement Banking está impulsando a muchas instituciones a asumir este proceso de modernización, permitiendo poner al cliente (personas o empresas) en el centro de la estrategia para digitalizar todo su ciclo de vida. Esto desde el proceso de onboarding, el autoservicio del cliente en aplicaciones móviles y web, la originación de productos de crédito y también la incorporación de productos de inversión. Esto favorece su enfoque en la experiencia del cliente y expande su portafolio de servicios.
¿Cuáles son los principales desafíos que enfrentan los startups de Fintech en América Latina en términos de regulación y acceso al mercado?
Las Fintech en América Latina enfrentan varios desafíos importantes, incluyendo un entorno regulatorio complejo y a menudo inconsistente entre países, lo que puede dificultar su operación y expansión. Además, acceder al mercado es un reto, ya que deben competir con instituciones financieras establecidas que ya cuentan con la confianza de los consumidores y la infraestructura necesaria para ofrecer servicios a gran escala.
Estos desafíos no solo afectan a las fintechs, sino también a los bancos que desarrollan spinoffs digitales con amplio potencial de crecimiento a corto plazo. Nuestra plataforma de Engagement Banking de Backbase ayuda a estos bancos enriqueciendo su stack tecnológico y mejorando su capacidad para ofrecer servicios innovadores Esto facilita la modernización y expansión de sus servicios, optimizando su capacidad para competir en un mercado en constante evolución.
¿Cuáles son las perspectivas futuras para la innovación tecnológica financiera en América Latina? ¿Qué áreas crees que experimentarán un crecimiento significativo en los próximos años?
El futuro de la innovación tecnológica financiera en América Latina es prometedor, impulsado por la creciente adopción de soluciones móviles y plataformas robustas de banca digital. Asimismo, se espera un crecimiento significativo en el uso de inteligencia artificial para ofrecer servicios cada vez más personalizados y adaptados a las necesidades de los consumidores. Además, los esfuerzos de inclusión financiera continuarán rindiendo frutos, democratizando el acceso a servicios financieros para poblaciones no bancarizadas y sub-bancarizadas, y ampliando el alcance de las plataformas bancarias y los productos financieros en áreas como crédito y pagos.
¿Cómo describirías el estado actual de la innovación tecnológica financiera en Perú en comparación con otros países de América Latina?
El ecosistema fintech en Perú ha mostrado un desarrollo notable en los últimos años, aunque todavía se encuentra en una etapa de crecimiento en comparación con países como México y Brasil, que son líderes regionales en adopción y desarrollo de soluciones fintech. Además, se observa un creciente interés en la digitalización de servicios financieros, impulsado por la demanda de los consumidores por soluciones bancarias móviles y digitales. Este interés se refleja en la adopción de tecnologías innovadoras por parte de los bancos y en la aparición de nuevas fintechs que buscan satisfacer estas demandas.
La colaboración con empresas como Backbase ha sido clave para este desarrollo, permitiendo a instituciones como el Banco de la Nación de Perú modernizar su infraestructura tecnológica y mejorar significativamente la experiencia de sus clientes con el lanzamiento de la Cuenta DNI.
¿Qué papel juegan las regulaciones y políticas gubernamentales en el desarrollo del sector de Fintech en Perú?
Las regulaciones y políticas gubernamentales en Perú son fundamentales para el desarrollo del sector fintech. El gobierno ha implementado iniciativas como el Sandbox regulatorio, gestionado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), que permite a las fintechs probar sus innovaciones en un entorno controlado antes de lanzarlas al mercado. Estas políticas no solo fomentan la innovación, sino que también aseguran un marco regulatorio que protege a los consumidores y promueve la competencia justa, facilitando así el crecimiento sostenible del sector.
¿Cómo están respondiendo los bancos y las instituciones financieras tradicionales en Perú ante la competencia de los startups de Fintech?
En Perú, los bancos tradicionales están intensificando sus esfuerzos en la digitalización de sus servicios y modernizando su infraestructura tecnológica para mejorar la eficiencia y la experiencia del cliente. Esto incluye la implementación de plataformas digitales avanzadas y el desarrollo de aplicaciones móviles más intuitivas y accesibles. Además, los bancos están formando alianzas estratégicas con fintechs para aprovechar su agilidad e innovación. Estas colaboraciones permiten a los bancos no solo mejorar su oferta de servicios, sino también mantenerse a la vanguardia en términos de tecnología y satisfacción del cliente.
¿Qué desafíos enfrentan las empresas de tecnología financiera en Perú en términos de financiamiento, talento y acceso al mercado?
Las empresas de tecnología financiera en Perú enfrentan desafíos significativos en términos de financiamiento, acceso al mercado y, especialmente, en la atracción y retención de talento especializado. La escasez de profesionales con habilidades en tecnología y finanzas no solo afecta a las fintechs, sino también a los bancos tradicionales, que compiten por el mismo grupo limitado de expertos. Para superar estos obstáculos, tanto fintechs como bancos están formando alianzas estratégicas con plataformas como Backbase, aprovechando su visión consultiva y sus tecnologías avanzadas para optimizar operaciones y escalar en el competitivo entorno financiero peruano.
¿Qué iniciativas o proyectos están en marcha para promover la innovación tecnológica financiera y la inclusión financiera en Perú?
En Perú, una de las iniciativas más destacadas para promover la innovación tecnológica financiera y la inclusión financiera fue el lanzamiento de la Cuenta DNI por parte del Banco de la Nación, en colaboración con Backbase. La Cuenta DNI permite a los usuarios realizar retiros sin tarjeta, y transferencias de fondos, a través de una aplicación móvil. Además, los usuarios pudieron recibir y disponer de fondos gubernamentales de manera inmediata, abordando los altos índices de exclusión financiera. Diseñada en respuesta a la pandemia mundial, la plataforma de engagement banking de Backbase, basada en una arquitectura de microservicios financieros en la nube, proporciona una experiencia de usuario avanzada y eficiente, aumentando la bancarización y apoyando a las poblaciones vulnerables.